จำนำมอไซ มีทั้งรูปแบบที่นำรถไปฝากไว้กับผู้ให้เงินกู้ การใช้เล่มทะเบียนเป็นหลักประกัน หรือสินเชื่อทะเบียนรถที่ยังสามารถเอารถกลับไปขี่ได้เหมือนเดิม ซึ่งทั้งสามแบบไม่ได้มีขั้นตอนและความเสี่ยงที่เหมือนกัน
ดังนั้นก่อนหาเงินจากรถ ต้องตอบคำถามให้ชัดว่าเรากำลังทำสัญญาประเภทไหน ใครจะถือรถ ใครถือเล่มทะเบียน ดอกเบี้ยคิดแบบใด และถ้าผิดนัดจะเกิดอะไรขึ้น เพราะแค่เห็นคำว่ามีรถก็ได้เงิน อาจดูง่าย แต่สัญญาจริงมีทั้งดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และภาระผ่อนรายเดือนที่ต้องรับผิดชอบต่อเนื่อง ลองมาทำความรู้จักการ จำนำมอไซ ไปพร้อมกันได้ในบทความนี้
จำนำมอไซ กับสินเชื่อทะเบียนรถ ต่างกันอย่างไร?
การ จำนำมอไซ ในความหมายทั่วไป คือ เจ้าของนำทรัพย์ไปให้เจ้าหนี้ยึดถือเป็นประกันหนี้ ดังนั้นถ้าร้านบอกให้จอดมอเตอร์ไซค์ไว้กับร้านตลอดระยะเวลากู้ นั่นคือรูปแบบที่ผู้กู้ไม่ได้ใช้รถระหว่างสัญญา
แต่บริการที่คนไทยมักเรียกว่าจำนำเล่มหรือจำนำทะเบียน ในตลาดสินเชื่อหลายกรณีคือสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน ผู้กู้ยังมีรถใช้ตามปกติ แต่ผู้ให้บริการใช้สิทธิในทะเบียนรถหรือโครงสร้างสัญญา ตามที่กฎหมายกำหนดเพื่อประกันการชำระหนี้
สินเชื่อทะเบียนรถทำงานอย่างไร?
สินเชื่อทะเบียนรถใช้มูลค่าของรถ และทะเบียนประกอบการพิจารณาวงเงิน ผู้ให้บริการจะดูยี่ห้อ รุ่น ปีรถ สภาพ และราคาตลาด แล้วประเมินว่าสามารถให้วงเงินเท่าไร จากนั้นจึงดูความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัครประกอบกัน ซึ่งรถที่ยังผ่อนไฟแนนซ์ไม่หมดอาจมีข้อจำกัด เพราะกรรมสิทธิ์หรือภาระผูกพันยังไม่เหมือนรถที่ปลอดภาระ ผู้สมัครจึงควรแจ้งสถานะรถตามจริงตั้งแต่ต้น
ดอกเบี้ยจำนำทะเบียนมอไซค์สูงสุดเท่าไร?
สำหรับสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันภายใต้การกำกับของ ธปท. อัตรารวมของดอกเบี้ย เบี้ยปรับ ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมกำหนดสูงสุดไม่เกิน 24% ต่อปีแบบ Effective Rate แต่ทั้งนี้ไม่ได้หมายความว่าทุกบริษัทต้องคิดเต็มเพดาน ผู้กู้จึงควรเปรียบเทียบหลายเจ้า เพราะอัตราที่ได้รับจริงอาจแตกต่างตามรถ ประวัติเครดิต รายได้ และเงื่อนไขผลิตภัณฑ์
ก่อน จำนำมอไซ ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?
- บัตรประชาชนของผู้สมัคร
- เล่มทะเบียนรถหรือข้อมูลทะเบียนตามที่ผู้ให้บริการกำหนด
- รถคันที่ใช้ประกอบการประเมินราคา
- เอกสารแสดงรายได้หรือรายการเดินบัญชี หากผลิตภัณฑ์นั้นร้องขอ
- หลักฐานที่อยู่หรือข้อมูลติดต่อ
- เอกสารแสดงสถานะรถ หากเคยติดไฟแนนซ์หรือเพิ่งปิดบัญชี
- กุญแจสำรองในกรณีที่ผู้ให้บริการต้องตรวจรถ
- ข้อมูลบัญชีธนาคารสำหรับรับเงินและชำระค่างวด
รถรุ่นไหนประเมินวงเงินได้สูง?
การ จำนำมอไซ ไม่ได้ใช้ราคาที่เจ้าของเคยซื้อเป็นตัวตั้งทั้งหมด แต่ใช้มูลค่าปัจจุบัน รถตลาดที่ขายต่อง่ายและยังมีราคามือสองสูง มักมีโอกาสถูกประเมินดีกว่ารถรุ่นที่ตลาดแคบ ปีรถก็สำคัญ รถใหม่กว่ามักได้เปรียบ แต่รถเก่าที่ดูแลดีอาจทำราคาได้ดีกว่ารถใหม่ที่เคยชนหนัก สภาพแฟริ่ง เครื่องยนต์ เลขไมล์ ประวัติอุบัติเหตุ และเอกสารจึงมีผลพร้อมกัน
สำหรับการ จำนำมอไซ บิ๊กไบค์ ไม่ได้หมายความว่าจะได้วงเงินสูงตามราคาป้ายแดงเสมอ เนื่องจากผู้ให้บริการต้องมองความเสี่ยงในการขายต่อ หากเกิดปัญหาในอนาคต กรณีที่ต้องการได้เงินดีจากการ จำนำมอไซ ต้องเช็กสภาพต่าง ๆ ให้ครบถ้วน พอโอกาสที่ดีแล้วก็อย่าลืมดูเรื่องดอกเบี้ยด้วย ว่าเราผ่อนต่องวดไหวหรือไม่
ถ้าผ่อนไม่ไหว จะเกิดอะไรขึ้น?
- มีดอกเบี้ยผิดนัดหรือค่าใช้จ่ายตามที่สัญญาและกฎหมายอนุญาต
- ประวัติการชำระหนี้อาจได้รับผลกระทบตามระบบข้อมูลเครดิตที่เกี่ยวข้อง
- ผู้ให้บริการสามารถดำเนินการติดตามหนี้ตามขั้นตอน
- หากสัญญามีรถหรือสิทธิในทะเบียนเป็นประกัน อาจนำไปสู่การบังคับตามหลักประกันตามเงื่อนไขและกฎหมาย
- ผู้กู้อาจเสียรถซึ่งเป็นทรัพย์ที่ใช้ทำงานหรือเดินทาง หากไม่สามารถแก้ไขหนี้ได้
- การหนีการติดต่อไม่ได้ทำให้หนี้หาย และอาจทำให้แก้ปัญหาได้ยากกว่าเดิม
หากเริ่มจ่ายไม่ไหว ควรติดต่อเจ้าหนี้ก่อนผิดนัดหลายงวด เพื่อถามทางเลือกปรับโครงสร้างหรือแนวทางช่วยเหลือ ซึ่งอาจมีการเจรจาไกล่เกลี่ย ให้สามารถดำเนินการชำระหนี้ต่อไปได้ จนกว่าจะกลับสู่สภาวะปกติ
จำนำมอไซเหมาะกับสถานการณ์แบบไหน?
จำนำมอไซ หรือใช้ทะเบียนรถขอสินเชื่อ อาจช่วยคนที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนและยังต้องเก็บรถไว้เดินทางหรือทำงาน โดยเฉพาะเมื่อสามารถวางแผนผ่อนจากรายได้ประจำได้ชัดเจน แต่ไม่เหมาะถ้าต้อง จำนำมอไซ หรือกู้เพื่อนำเงินไปจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยไม่ได้วางแผน หรือรายได้แต่ละเดือนเหลือไม่พอสำหรับค่างวด เพราะการใช้รถเป็นหลักประกันทำให้ทรัพย์ที่จำเป็นต่อชีวิตประจำวันเข้ามาเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของหนี้ ก่อนตัดสินใจให้คำนวณเงินที่ต้องจ่ายทุกเดือนและเผื่อเหตุฉุกเฉินไว้ หากต้องใช้ค่างวดจนแทบไม่เหลือเงินกินอยู่ ควรลดวงเงินหรือมองทางเลือกอื่น
สรุป จำนำมอไซ อย่าใจไว คิดให้ดีก่อนกู้เงินด้วยมอไซ
สรุปแล้ว หากมีความต้องการที่คิดจะ จำนำมอไซ อย่าเริ่มจากความสนใจว่ารถคันนี้กู้ได้เท่าไร แต่ให้เริ่มจากเราจ่ายคืนไหวเดือนละเท่าไร จากนั้นค่อยเลือกวงเงินและผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาต ตรวจสอบได้ และมีสัญญาชัดเจน จะช่วยให้การใช้รถ จำนำมอไซ หรือใช้บริการสินเชื่อเปลี่ยนรถเป็นเงินก้อน ไม่กลายเป็นปัญหาที่ใหญ่กว่าเงินที่ต้องการในวันแรก